你赚的钱是看得到?还是摸得着的?

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随着经济重开,许多企业都开始走向复苏,并逐步实现了盈利,但你有想过,你的利润是看得到的,还是摸得着的?

本地真实案例分享:

ABC是一家本地大型汽车配件公司,随着国家经济重开,这家公司的生意也越发火热,2021年营业额从2020年的350万令吉,增长43%至500万令吉,连带利润也从26万令吉增加104%至53万令吉。

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从数据来看,这家公司的利润表现不错,但老板却一直觉得公司钱不够用,股东们也连续几年一分钱都分不到,让不少股东开始发出怨言,老板也很头大。

到底,为何公司明明有赚钱,却摸不到钱?

其实,这家公司虽然账面上盈利不错,但实际财务却出现了很大的问题,在2020年公司手头现金还有160万令吉,但到了2021年现金却已经减少一半至80万令吉,而且现金消耗的速度还在持续加快。

这家公司老板在无计可施下,决定静下心来上课找答案,并发现原来公司有利润,却没钱的 “罪魁祸首” 就是这3个地方:

  1. 借钱太多

老板,你的营运盈利足够覆盖你的贷款本金和利息吗?你懂得算债务偿还比率(DSCR)吗?

这家公司2021年的营运盈利为60万令吉,比2020年的20万令吉增加200%,但贷款本金+利息开销却达到80万令吉,债务偿还比率为0.75倍,说明公司的收入已经不足以应对总债务。

企业债务偿还比率主要用来评估企业当前现金流,是否足以支付债务,在一般情况下,企业的债务偿还比率应当大于1,且越高越好,主要说明企业的营运收入增速高于债务,但这家公司的债务偿还比率低于1反映出公司偿付能力可能已经出现问题

偿债能力如果不好,除了有倒债风险,也会影响企业后续的融资能力,因为银行在帮企业融资时也会评估企业还债的能力,偿债能力差的企业得到的融资条件就会比较差,银行批贷款的意愿也会比较低。

如果你没有能力快速偿还债务,那么你可能需要拉长供期,并支付更多的利息,一旦利润或其他资金来源无法跟上利息增长的速度,你的偿债能力只会越来越差,最后拖慢你的企业增长脚步。

除了DSCR外,你还得懂更多的财务评估方法!

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  2. 账收得太慢东西卖得多,账目的销售和利润自然看得到,但钱收不回来,却让你用不到!

这家汽车配件公司在2020年的应付账款周转天数( Account Payable days)为30天,2021年则拉长至65天,这固然是好事一桩,但应收账款周转天数( Account Receivable days)却高达75天,意味着进账和付账日加长了10天!

在这个情况之下,公司的固定经营成本费用持续不断发生,现金一直往外流,但是客户欠的钱却一直没有进来,最后就会导致现金 “入不敷出”,处理不好就会让公司支撑不下去。

你可能会说,如果不用赊销方式去做生意,就没有办法让营收成长,甚至把客户留下,但如果账收不回,那可是对自己残忍。因此,想要把赊账当成经商的利器,那就得认真考量自己手头上的现金、收钱速度和花钱速度,来调整和平衡应收账款的数量,这样才能够兼顾盈利成长和资金安全的保障。

  3. 库存太多

在全球供应链大乱,以及物价飙涨的时候,许多企业怕没货卖,纷纷囤积了更多的货品,这家公司也不例外。

这家公司的库存天数从2020年的250天,增加至310天,几乎囤了一整年的货,但库存多固然能确保你有东西可以卖,可是却也压死了你的现金流,让你没钱去推动公司进一步成长。

更糟的是,如果你的货品很快退流行,也是极易耗损的产品,那么你还得担心卖不出,最后可能报销的问题,这对现金流可能造成双重打击。

老板,从这个真实案例与数据告诉我们,我们做生意一定要管好”钱“事,这样才能起到钱生钱的效果!

这位老板在找到答案后,立刻对库存进行管理,透过促销和打广告的方式,将库存天数从原有的300天减少至200天,再加上提高催款的力度,成功舒缓公司吃紧的现金流,手头现金也从原有的80万令吉大增至200万令吉,连带减少对银行贷款的依赖,真正做到 “看得到,也摸得到” 利润!

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